В 2025 году россияне сталкиваются с новой реальностью в банковских операциях. Каждый перевод средств другим людям или оплата товаров могут привести к неожиданной блокировке счета. Банки, ссылаясь на закон о борьбе с отмыванием денег, всё чаще применяют принцип "сначала блокируем, потом разбираемся", пишет канал "SM Юрист".
Причины финансовых блокировок
На первый взгляд, эти меры направлены на защиту граждан от мошенничества и кражи. Однако реальность такова, что появляется атмосфера недоверия, когда обычным людям приходится доказывать свою невиновность лишь за то, что они отправили деньги близким или сделали стандартную покупку.
Клиенты жалуются на затяжные процессы разблокировки средств, которые могут занимать до 30 дней и более, при этом службы поддержки часто действуют медленно и формально. Примечательным является случай, когда пожилой человек не смог получить свою пенсию из-за долгой проверки его финансовых операций.
Дропперы и финансы под контролем
Финансовые учреждения оправдывают свои действия стремлением бороться с "дропперами" — подставными лицами, использующими счета для перевода средств от криминальных действий. Вместо того чтобы блокировать только подозрительные транзакции, банки, как правило, переносят свои проблемы на добросовестных клиентов.
В последние годы наблюдается тенденция к усилению контроля за финансами. После внедрения ограничений на переводы свыше 100 тысяч рублей в месяц для так называемых "сомнительных клиентов" любой активный пользователь рискует оказаться в списке "подозрительных". Каждый перевод становится объектом постоянного мониторинга, и выходит так, что человек изначально воспринимается как потенциальный преступник.
Сложности с переводами и законные права клиентов
Согласно законодательству, банки вправе блокировать подозрительные операции максимум на два рабочих дня. Если клиент не реагирует, срок может увеличиться до 30 дней. Однако, если блокировка затягивается, это указывает на неэффективность работы банка. Законы, которые должны защитить клиентов, нередко становятся средством для произвола.
Юристы рекомендуют подавать иски о компенсации морального ущерба в случаях долгих блокировок, и стало обыденностью, когда суды присуждают компенсации гражданам. Эти обстоятельства ставят под сомнение банк как сервис, превращая его в инструмент давления.
Чтобы избежать риска блокировок, клиентам рекомендуется:
1. Не переводить средства незнакомым лицам или по случайным номерам.
2. Указывать назначение транзакций, добавляя такие пометки, как "помощь", "оплата" и т.д.
Важно, чтобы клиенты оставались бдительными, требуя от банка объяснений и защищая свои права.
