Как обмануть банк...

«До 10 процентов от всех заявок на получение кредита в российские банки подают мошенники. Эти убытки покрывают высокие проценты
по ставкам, которые платят добросовестные заемщики.» Заманчивая идея взять побольше денег и не вернуть посещает многие бедовые головы, и тысячи россиян воплощают ее в жизнь. Причем в этом виде криминальной деятельности все происходит как при кражах: одни берут всего-то несколько тысяч и быстро попадаются, другие присваивают миллионы, скрываются, объявляются в розыск и становятся «героями» статей и телесюжетов. Впрочем, и последние тоже не уходят от ответственности. Самым знаменитым кредитным мошенником за последний год можно считать 57-летнего уроженца Чечни, который, по версии следствия, получил в одном из коммерческих банков по поддельным документам кредит на сумму 89 млн рублей и скрылся. Мужчина был объявлен в федеральный розыск и заочно приговорен судом к шести годам лишения свободы. Однако злоумышленник сделал пластическую операцию и жил по очередным поддельным документам. И все же он был задержан в центре Москвы и взят под стражу. Кубанские кредитные мошенники не столь изощренные. Недавно в Краснодаре задержали женщину и мужчину, который находился в федеральном розыске. Они попытались взять всего-то 10 тыс. рублей. Однако оператор пункта «Быстрые деньги» на улице Калинина, оформляя кредит, начала вносить паспортные данные в базу и неожиданно обнаружила, что документ числится как утерянный. Девушка нажала тревожную кнопку, прибывшие по вызову сотрудники охранного агентства вызвали полицию, и аферистов доставили в дежурную часть. Кстати, предъявление утерянного или поддельного паспорта среди уловок мошенников составляет всего 10 процентов. Чаще они представляют в банки липовые справки о доходах и трудовые книжки. Подделать эти документы помогают специализирующиеся в этой области подставные фирмы, предлагающие свои услуги на сайтах, а также «черные» брокеры, обещающие быстрое оформление займа даже тем, у кого испорченная кредитная история. Иногда службе безопасности банков удается вовремя уличить преступников и не допустить краж. За предыдущий год по всей стране предотвращено более 300 мошеннических операций. В это число попал и насмешивший полицейских кубанец, который явился в банк в парике, на каблуках, в платье и при косметике. Мужчина пытался оформить кредит по паспорту своей матушки-пенсионерки. Однако порой в аферах задействованы и сами сотрудники банков. Они могут как помочь с кредитом тем, кто не собирается его выплачивать, так и попытаться «поработать на себя». Так, жители Лабинска обратились в полицию с сообщением о том, что им приходят письма о задолженностях по кредитным договорам, которых они не заключали. Было установлено, что кредиты оформлены в 2013 году через систему дистанционного обслуживания в одном из коммерческих банков. Под подозрение попала 27-летняя сотрудница банка, которая оформляла кредиты в магазинах бытовой техники, при этом брала из электронной базы паспортные данные местных жителей, ранее получавших займы, и «вешала» на них долги. При этом девушка приобретала бытовую технику и продавала ее за наличные. Выявлено восемь фактов незаконного получения кредитов на общую сумму 340 тыс. рублей....и что за это будет Как расследуются кредитные махинации? Следователь СО по Карасунскому округу управления МВД РФ по Краснодару Татьяна Гончарова рассказала обозревателю «КИ» об одном из дел, находящихся у нее в данное время в производстве: - Гражданин Б. подозревается в мошенничестве с кредитами. Он представил в банк свой паспорт и поддельную справку 2-НДФЛ и получил 500 тыс. рублей, но на этом не успокоился. Далее он взял на несколько дней в аренду автомобиль и заложил его в ломбард. Однако мужчина решил все же пару раз оплатить проценты, чтобы избежать обвинения в мошенничестве, и явился в ломбард, о чем его сотрудники, заподозрившие неладное, сообщили в полицию, и злоумышленника задержали. И тут выяснились очень интересные обстоятельства. Во-первых, получить полмиллиона этому человеку удалось даже не за 24 часа, а буквально за 15 минут! Просто крейсерская скорость даже для экспресс-кредита. Во-вторых, сотрудников банка почему-то не удивило, что клиент прописан по одному из «резиновых» адресов, где числятся сотни людей, а на самом деле никто не проживает. А ведь в этом же банке уже возникали проблемы с заемщиками, зарегистрированными по тому же адресу. В данное время проводится внутренняя проверка, которая должна дать ответ на вопрос: не являются ли сотрудники банка соучастниками мошенника? Что касается личности подозреваемого, который в данный момент содержится под стражей, то ему 41 год, он является уроженцем Дагестана, там у него живут неработающая жена и трое детей. Именно заботой о них гражданин и объясняет свой поступок. Сам он, дескать, тоже не может найти работу, потому и подделал документы о том, что является индивидуальным предпринимателем с приличной зарплатой и нуждается в деньгах для развития бизнеса. У следствия имеются подозрения, что этот гражданин уже не в первый раз проворачивает такие аферы, возможно, он «наследил» и в других российских банках. Поступал подобный сигнал из Сибири, а передвижения Б. по стране показывают, что он мог находиться в этом регионе в указанное время. Так что, возможно, в деле появятся новые эпизоды. Что же светит гражданам, обвиненным в кредитном мошенничестве? Согласно статье 159.1 УК РФ, «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений, наказывается штрафом в размере до 120 тысяч», однако «верхней планкой» является ограничение свободы или принудительные работы на срок до двух лет. Если то же деяние совершено «группой лиц по предварительному сговору», то штраф возрастает до 300 тыс. рублей, а срок заключения - до четырех лет. Ну а если похищены особо крупные средства, да еще и с использованием служебного положения, то за решеткой можно провести целых 10 лет. Об этом стоит задуматься тем, кто решится разбогатеть за счет банка криминальным путем. А всем остальным гражданам важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас. После получения письма о задолженности доказать, что это не вы оформляли заем и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно. Лариса Королева