Я сам обманываться рад?

«Как деньги граждан оседают в карманах аферистов
Быстро и легко получить прибыль хочется всем. Этот психологический аспект активно используют в своих корыстных целях мошенники, которые обогащаются за счет доверчивых граждан. Те по доброй воле отдают аферистам кровные сбережения в расчете их увеличить. Но в результате теряют последнее.» В конце сентября сотрудники главного следственного управления и управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по краю совместно с краевым управлением ФСБ пресекли деятельность очередной «финансовой пирамиды». А началось все два года назад, когда 31-летний житель Адыгеи создал два инвестиционных проекта - «Алмида Финанс» и «Алмида Групп», которые официально нигде не были зарегистрированы. Аферист нанял группу квалифицированных специалистов в области администрирования и продвижения сайтов, сетевого маркетинга, рекламы, финансовой деятельности и связей с общественностью. Их задачей было привлечение инвесторов. В течение месяца злоумышленники создали значительную сеть вкладчиков на территории Краснодара и приступили к созданию представительств компании в крупных городах и районных центрах края. Через официальный сайт фирмы на электронные расчетные счета участников организованной группы начали поступать деньги вкладчиков. Предполагалось, что средства будут инвестированы в инновационные технологии, а также станут использоваться для игры на фондовом рынке. Однако на самом деле злоумышленники тратили чужие деньги на собственные нужды. В первое время они частично выплачивали дивиденды, но вскоре прекратили это делать. Более 250 обманутых инвесторов обратились в полицию, общая сумма ущерба от деятельности фирм составила более 50 млн рублей. Возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере». Руководителям инвестиционных проектов предъявлено обвинение, на их имущество наложен арест. Но поможет ли это вернуть вкладчикам их испарившиеся сбережения? И главное, остановит ли этот пример других граждан, готовых отдавать свои деньги непонятно кому и за что? - Чтобы не попасть в «финансовую пирамиду», нужно с большой осторожностью относиться к обещаниям о получении значительной прибыли - от 20% годовых и выше. Такую доходность сегодня не может обеспечить ни один солидный банк. Максимальные ставки по банковским вкладам сегодня составляют 10-14%. А компании, работающие на фондовом рынке, и вовсе не имеют права обещать какую-либо прибыль, так как спрогнозировать результаты инвестирования достаточно сложно, - предостерегает директор департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации города Елена Васильченко. Меж тем предложения инвестиционных компаний вложить деньги под 30-40% годовых постоянно встречаются как в Интернете, так и в объявлениях, развешенных на улицах города. Помимо обещаний сверхприбыли, есть и другие признаки недобросовестности компаний. Граждан должно насторожить: - отсутствие лицензии Банка России - отсутствие либо отказ в предоставлении проектов договоров инвестирования средств, учредительных документов, инвестиционной декларации - требование вступительного взноса, вознаграждение за привлечение других участников. Мы постоянно сталкиваемся с очередными заманчивыми предложениями. Так, в почтовых ящиках иногда можно обнаружить листовки с предложениями микрофинансовых организаций о займах «до зарплаты». Одновременно предлагается вложить деньги под 30% годовых. При этом указано, что риски по договорам займа застрахованы и в случае их неисполнения вкладчик получит страховое возмещение в размере до 1 млн 400 тыс. рублей. Можно ли доверять подобным заявлениям? - Надо учитывать, что микрофинансовые организации имеют право на предоставление микрозаймов населению, но не могут привлекать денежные средства физических лиц, за исключением договоров займа в сумме более полутора миллионов рублей, а также средств учредителей, членов, участников и акционеров микрофинансовых предприятий. В случае оформления микрозайма необходимо уточнить, кто именно выступает заимодавцем. Реестр зарегистрированных организаций размещен на сайте Центробанка. Участниками программы страхования вкладов по государственной системе могут быть только кредитные организации, имеющие разрешение Банка России на привлечение средств физических лиц, открытие и ведение их банковских счетов. Реестр банков-участников имеется на сайте Агентства по страхованию вкладов, - говорит Елена Васильченко. Но что делать, если гражданин уже проявил неосторожность и доверил свои деньги сомнительной компании? Провести проверку организации, принимающей вклады, может управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю. Если будут выявлены факты нарушения прав потребителя, заявитель вправе обратиться в суд с иском о возмещении материального и морального вреда. Информацию следует также направить в правоохранительные органы. Но если все же вкладчикам не удалось вовремя получить назад свои деньги, то возврат средств будет производиться в соответствии с законом «О банкротстве» за счет имущества должника. Если следственные органы смогут его отыскать. В очередную пирамиду можно также попасть при размещении накопительной части пенсии в негосударственные финансовые фонды. НПФ аккумулируют пенсионные взносы, инвестируют резервы, распределяют полученный доход, оформляют и выплачивают негосударственные пенсии. Но при этом их деятельность обязательно должна быть лицензирована Центробанком России. Если в деятельности фонда будут выявлены нарушения, его лицензия будет аннулирована и данные об этом будут опубликованы на сайте ЦБ и в средствах массовой информации. Центробанк имеет право рассматривать жалобы граждан и юридических лиц о нарушении закона «О негосударственных пенсионных фондах» и официально обращаться в суд с иском в защиту интересов вкладчиков, участников и застрахованных лиц при нарушении их прав. Ведомство может проверить НПФ, назначить временную администрацию и утвердить ее состав. Ежегодно в фондах проводится независимая аудиторская проверка, и страховой математик выдает заключение, может ли фонд выполнять свои обязательства перед теми, кто доверил ему свою пенсию. В последнее время участились случаи разорения кредитных потребительских кооперативов. Однако нередко под вывеской потребительского кооператива скрывается та же «финансовая пирамида». Конечно, нельзя утверждать, что каждый кооператив - это мошенническая структура, но надо знать, что в 2009 году вступил в действие ФЗ «О кредитной кооперации». В нем указано, что кредитный кооператив не может зарабатывать ни на чем другом, кроме как на привлечении вкладов и выдаче займов пайщикам. При этом размещать свободные средства можно только в банках, кредитных кооперативах второго уровня и в государственных ценных бумагах. Остальные виды деятельности незаконны. Потребительские кооперативы устойчивы благодаря высокой степени доверия и понятному механизму распределения средств. Высший орган управления такой организации - собрание пайщиков, а при решении вопросов каждый участник, независимо от размера пая, имеет один голос. Как отличить цивилизованный кооператив от мошеннического? Нужно усвоить: - кооператив должен не только принимать средства от населения, но и обязательно выдавать займы - недобросовестным организациям свойственна агрессивная реклама: раздача листовок, вброс в почтовые ящики, обширная реклама в бесплатно распространяющихся газетах - следует опасаться сетевых структур, чей головной офис зарегистрирован в отдаленном регионе, так как в этом случае нет возможности непосредственного общения с руководителем организации и бухгалтерией. Мошенники могут использовать очень изощренные способы маскировки, так что не всегда удается их своевременно распознать. Недобросовестную деятельность могут вести строительные организации, страховые компании, риелторские конторы, агентства по трудоустройству и др. Технологии манипуляции отработаны у аферистов до нюансов и рассчитаны на усыпление бдительности и подогревание интереса. Их действия квалифицируется по статьям Гражданского кодекса РФ «Недействительность сделки, совершенной гражданином, неспособным понимать значение своих действий или руководить ими» и «Недействительность сделки, совершенной под влиянием заблуждения». Однако для граждан, которые сознательно идут на риск потери вложений, договором предусмотрен пункт уведомления о полной ответственности за свои действия. В таких случаях организаторы пирамид защищены от судебных исков о недействительности сделки.