«Народная ипотека»: еще выгоднее, чем вчера

«4000 человек стали участниками беспрецедентной программы «Народная ипотека», которая действует уже почти четыре года. В непростых экономических условиях, когда банки сжимают кредитование населения, выгоды этого проекта сегодня становятся все более очевидными.» «Ни разу
не пожалели»
Одно дело, когда о проекте говорят чиновники, и совсем другое - когда простые люди, которые сами стали участниками программы. Причем твои коллеги, журналисты, специализирующиеся на экономической тематике.
Признаться, я была приятно удивлена, когда среди тех, кто с помощью «Народной ипотеки» улучшил свои жилищные условия, вдруг увидела фамилию Анны Тур.
Аню я знаю давно. Она сильный экономический журналист. Мы с ней вместе запускали телеканал «РБК-Кубань», а сегодня она автор и ведущая довольно интересной программы «Деловые факты» на телеканале «Кубань 24».
- Собственно, с информационного сюжета для телевидения все и началось, - рассказывает Анна «Краснодарским известиям». - Я собирала материал о «Народной ипотеке». Программа эта меня сразу заинтересовала. Мы в тот момент с годовалым ребенком и мужем жили вместе с родителями. Конечно, хотелось купить собственное жилье. Но как? «Народная ипотека» - это был шанс. Начали изучать все нюансы. Знакомые отговаривали нас: зачем вступать в какую-то программу, можно просто взять в любом банке ипотечный кредит. Но где нам дадут такую дешевую процентную ставку в 6-7%? Да еще субсидию? Мы рискнули. И ни разу не пожалели об этом. Когда на нашем счету скопились средства в размере одного миллиона рублей, грянул кризис. Банки на какое-то время перестали вообще выдавать кредиты. А потом возобновили кредитование, но под очень высокие проценты. Мы, честно говоря, очень переживали: не получится ли так, что все наши старания пойдут прахом и банк нам тоже заломит процент или поменяет правила игры. На момент покупки нами квартиры средняя ипотечная ставка по рынку была 16%, а Сбербанк нам дал под 7%!
Сегодня семья Анны и Александра живет в прекрасной «двушке» в Фестивальном микрорайоне. Каждый месяц они выплачивают за свою квартиру вполне реальный для их бюджета взнос - 22 тысячи рублей. Когда они выбирали жилье, то предпочли вторичный рынок, потому что с учетом возраста ребенка им было важно, чтобы рядом были детский садик, школа, развитая городская инфраструктура.
Впрочем, ограничений по виду недвижимости у программы нет: ты можешь купить хоть новостройку, хоть квартиру на вторичном рынке, хоть частичку, хоть частный дом.
- Сами мы никогда не собрали бы такую сумму, - говорит Анна. - А так нам осталось платить всего четыре года - и станем законными владельцами своего жилья.
Кому сегодня можно порекомендовать вступить в программу? В принципе, ее участником может стать любой гражданин РФ, проживающий на территории Краснодарского края, на момент подачи заявления не имеющий в собственности жилья либо имеющий не более одного жилого помещения (собственность супругов, детей, родителей не учитывается).
- Поскольку это проект, рассчитанный на перспективу, то особенно я хотела бы порекомендовать вступать в программу тем, кто, например, уже окончил университет или школу. Или молодым семьям, - рекомендует Анна Тур. - Это только кажется, что деньги на протяжении четырех лет будут долго накапливаться. Вот мы и оглянуться не успели, а первый этап программы очень быстро прошел. Это долгосрочный вклад с высокой доходностью, которая с учетом субсидии составляет порядка 14% годовых! Учитывая рост курсов валют, постоянно меняющиеся правила игры в банковском секторе - эта программа очень выгодна! А если посмотреть, как сегодня лопаются банки, у них отзывают лицензии, то «Народная ипотека» ценна тем, что она идет под контролем и при поддержке государства.
«Я знаю, сколько сегодня стоят деньги»
Банковский служащий из станицы Каневской благодаря этому проекту стал жителем Краснодара, круто изменил свою жизнь и собирается сыграть свадьбу.
- Я сам работал в одном из банков станицы Каневской, - рассказывает «Краснодарским известиям» Андрей Дударик, банковский работник. - О программе «Народная ипотека» (ее еще называют и «Накопительной») узнал от своего коллеги, который уже в ней участвовал и остался доволен. Его рекомендация мне и помогла. Я вступил в программу и каждый месяц вносил на свой накопительный счет по 10 тысяч рублей. Когда скопился миллион, столько же мне добавил банк по совершенно на тот момент фантастической кредитной ставке - 7%. Это было в начале года, когда ситуация с кредитами была очень сложная. Я сам банковский работник и знаю, сколько на тот момент стоили деньги. И поэтому особенно даже не надеялся на столь легкий путь - взять миллион под 7 процентов. Но мне его дали! Удобно было еще и то, что, когда рассматривался вопрос о возможности моего участия в программе «Накопительная ипотека», мне не надо было никуда ехать, комиссия приехала к нам в станицу Каневскую. Особо хочу отметить профессионализм кредитного инспектора Ивана Федорова - все было сработано достаточно четко и профессионально. Четыре месяца назад я купил двухкомнатную квартиру в Краснодаре, переехал в этот замечательный город и осенью надеюсь справить свадьбу.
Триста живых миллионов
О том, как в нынешних условиях работает программа, нам рассказала начальник отдела развития жилищно-накопительных вкладов ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» Лада Хричева.
- Сколько людей улучшили свои жилищные условия благодаря этому проекту?
- На сегодняшний день 265 человек. В 2013 году таких было всего 45 человек, на следующий год - 97, на июль месяц этого года - 122 человека. С начала проекта жителями Кубани было открыто более 4000 вкладов.
- Какое жилье они покупают?
- В основном строящееся и готовое жилье в новостройках. И лишь небольшой процент тех, кто вкладывает средства этой программы в индивидуальное жилищное строительство. Кстати, вот такой нюанс. Сегодня многие банки прекратили давать ипотеку под индивидуальное жилищное строительство. А преимущество нашей программы в том, что вы сможете прокредитоваться, причем на льготных условиях, и при строительстве своего дома на земельном участке. И получить субсидию от государства на эти цели. Можно социальную выплату, например, использовать на покупку строительных материалов. Сегодня такой возможностью по программе воспользовались 37 человек, готовое жилье приобрели 116 участников программы, а квартиры с долевым участием - 112 человек.
- Влияет ли как-то бурное развитие жилищного строительства на качество выполнения этой программы?
- Конечно. Во-первых, у претендентов очень широкое поле для выбора жилья. Во-вторых, благодаря обилию застройщиков в регионе держится относительно невысокая цена за квадратный метр.
- Сколько денег государство перечислило на счета участников?
- Порядка 300 миллионов рублей. Причем эти деньги не где-то там, на специальном счете зарезервированные, эти 300 миллионов - они живые, они уже лежат на счетах наших участников. Каждый претендент может в конце квартала позвонить, узнать, какие были перечисления на его счет. Перечисления идут раз в квартал. Несмотря на непростую экономическую ситуацию, ни разу сроки не нарушались.
- Сегодня есть трудности с пополнением бюджетов на разных уровнях, власть вынуждена урезать какие-то расходы. Коснулось ли это вашей программы?
- Нет. Все средства поступают в полном объеме, без задержек. Для участников программы процент по кредиту остался на льготном уровне - 6%, для вкладчиков, открывших вклад на 5-6 лет, и 7% для тех, кто открыл вклад на 4 года. И это, конечно, очень ценно. Это дорогого сегодня стоит.
- У людей сокращаются доходы при резко подорожавших ценах на все: «коммуналку», продукты, вообще на жизнь. Бывает так, что люди явно переоценивают свои силы, начинают копить на квартиру, а потом выходят из программы, потому что не тянут ежемесячный взнос?
- Да, такие случаи есть, и это жизнь. Сегодня каждому, кто хочет стать участником проекта, надо прежде всего все взвесить, просчитать свой бюджет, быть уверенным в платежеспособности и суметь показать ее банку. Банк внимательно смотрит на то, чтобы у тебя была хорошая кредитная история, «белая» зарплата и возможность доказать свою платежеспособность. Тем претендентам, которые по каким-то параметрам не могут стать участниками программы, банк предлагает другие финансовые продукты. Подход к каждому заемщику индивидуальный. Вот смотрите: из 265 человек, которые уже улучшили жилищные условия, 165 использовали инструмент льготного кредитования, при этом, даже в том случае, если участник программы в силу каких-либо причин не пользуется ипотечным кредитом, он может улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись средствами социальной выплаты (на сегодняшний день таких участников более 100 человек).
Пять шагов
- У нас много всевозможных рычагов для того, чтобы поддержать краснодарцев, желающих приобрести жилье, - прокомментировали в департаменте экономического развития, инвестиций и внешних связей администрации Краснодара. - Кроме того, в городе действует система по реализации муниципальной программы «Комплексное развитие муниципального образования в сфере строительства, архитектуры, развития объектов инженерной, социальной инфраструктуры, дорожного хозяйства».
- Если ты хочешь улучшить свои жилищные условия, достаточно сделать всего пять шагов, - рассказал главный специалист отдела развития жилищно-накопительных вкладов ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» Игорь Селезко. - Идешь в Сбербанк, предоставляя всего один документ - паспорт, где открываешь вклад сроком от четырех до шести лет, на который в течение этих лет потом ежемесячно будешь вносить свои накопления. Затем в течение двух месяцев обращаешься в ГКУ Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка», где оформляешь договор на получение социальной выплаты, которая ежеквартально будет приходить на твой счет в Сбербанке. Затем каждый месяц вносишь средства на накопительный счет по личному графику. Четвертый шаг - оформляешь льготный ипотечный кредит на сумму, равную накопленным средствам. И последнее - приобретаешь или строишь жилье на территории Краснодарского края.