Ставки снижены

«Доходность вкладов в отечественных банках начала снижаться в ноябре прошлого года и, опустившись в среднем на полпроцента,к февралю прекратила движение вниз. Продолжится ли снижение ставок и какие банки предлагают сегодня в Краснодаре наиболее выгодные депозиты, выяснял корреспондент «КИ».» - Снижение ставок по депозитам вызвано, в первую очередь, политикой Центробанка России, - считает финансовый аналитик Игорь Акинфеев. - Во-первых, Центробанком определен рекомендованный максимум ставок, который привязан к ставкам крупнейших банков страны. Во-вторых, Центробанк последнее время активно борется за оздоровление нашей банковской системы, ликвидируя «прачечные» и банки, иными способами нарушающие установленные правила. - Но банки, у которых возникли проблемы с ЦБ, можно перечесть по пальцам. Причем тут депозиты? - Относительно общего числа банков проблемных действительно очень немного. Но каждая санация вызывает шумиху в СМИ. Если ЦБ отзывает лицензию у одного, второго, третьего банка, о которых я - обыватель - прежде и не слышал, каким будет мой вывод? Конечно, следующий: надо иметь дело с проверенными банками. - И это увеличивает поток вкладчиков в крупных банках... - Увеличивает поток вкладчиков и снижает ставку. А зачем ее повышать, если люди и так идут и без того несут деньги? А когда снижаются ставки у «крупняка», ЦБ вынуждает и всех остальных их снизить. - Просто заговор какой-то. - Не заговор, а направленная антиинфляционная политика. Последнее время во главу финансовой политики в России ставится сдерживание инфляции. Снижение ставок по кредитам (а оно невозможно без параллельного снижения ставок по вкладам) - один из способов оживить экономику, направить средства на развитие производства, снизить инфляцию. - Почему же тогда кредиты не дешевеют? О том, что они стали недоступнее, заявляют многие финансовые СМИ. - Вы правы лишь отчасти. Кредиты дешевеют. Ипотеку сегодня можно найти меньше чем под 9 процентов (правда, на короткий срок), а 10-11 годовых по ипотеке уже вовсе не редкость. Потребительские кредиты опустились до 14-15 процентов годовых, а встречаются предложения-акции и за 13. Бизнес-кредиты тоже стали дешевле. Но все это - для качественных заемщиков, с хорошей кредитной историей, со стабильным операционным потоком и внятной залоговой базой. - Для тех, кому кредиты не нужны. - Не утрируйте. Для тех, кто доказал, что умеет обращаться с деньгами. Для тех же, кто не может этим похвастаться, кредиты действительно стали недоступнее. Банки не занимаются филантропией. Они должны минимизировать риски. Первый способ минимизировать их - работать только с качественными заемщиками. Второй - закладывать в кредитный процент потери от заведомого невозврата. - Стоит ли понимать, что вследствие антиинфляционной политики ЦБ ставки по банковским вкладам и - как вы говорите - по кредитам будут снижаться и дальше? - Предположить такое логично, но не все определяет политика ЦБ. Вот сейчас мы видим, как рубль дешевеет относительно доллара и евро. Причинами этого называют: кто - замедление роста экономики, кто - желание финансовых властей поддержать отечественный бизнес (в первую очередь - экспортно ориентированный). Как бы то ни было, удешевление рубля приведет к удорожанию импорта. Импорт же по-прежнему занимает серьезную долю в нашем потреблении. Это значит, что наши расходы, а за ними и инфляция, могут возрасти. И хотя уровень инфляции не имеет прямой корреляции с размером процентной ставки, отрицать их взаимосвязь тоже нельзя. Так что если инфляция пойдет вверх, туда же пойдут и ставки по кредитам и вкладам. Но лично я полагаю, что наши финансовые власти продолжат работу по сдерживанию инфляции даже на фоне дешевеющего рубля. Один фактор будет накладываться на другой. Это скажется и на ставках по кредитам и вкладам. Какое-то время они не будут снижаться, но не будут и расти. Подбираем вклад Ставки по вкладам в крупных отечественных банках сегодня, как правило, не превышают 9-9,5 процента годовых. С учетом ставок Сбербанка, где годовой пополняемый депозит в зависимости от суммы предусматривает доходность от 5,15 до 5,75 процента, это очень даже неплохо. Но по сравнению с 10,5 - 11 процентами годовых прошлой осенью - увы. Доходность по вкладу не менее 10 - 10,5 найти не проблема и сейчас. Правда, предлагают ее небольшие банки - малоизвестные широкой публике и не располагающие обширной филиальной сетью. Даже лидер нашего рейтинга - рекламируемый лицом Брюса Уиллиса банк «Траст» - имеет в Краснодаре всего два офиса. Остальные чаще всего и вовсе ограничиваются одним. Так что желающим получить максимальную доходность от своих депозитов стоит настроиться на поездки в удаленный от центра города офис банка и малое число банкоматов. Найти наиболее выгодные предложения по вкладам несложно через Интернет. Запрос «самые высокие проценты по вкладам в Краснодаре» дает множество ссылок на различные рейтинги. В процессе подготовки этого материала корреспондент «КИ» пришел к выводу, что ближе всего к реальности рейтинг, составляемый сайтом banki.ru. Также сайт позволяет конкретизировать свои запросы (вклад пополняемый или нет, с капитализацией или без, с возможностью частичного снятия и т. д.). Тем не менее и его информация в некоторых случаях не совпадает с информацией самих банков. Так что, воспользовавшись сервисом поиска доходного вклада, все равно потом стоит проверить информацию лично и на сайте банка, и звонком. Святослав Касавченко