Пенсия без участия государства

«Сегодня в России существует два вида пенсионного обеспечения: обязательное, то есть государственное,и добровольное. Но если о первом знают все, то о втором -еньшинство. Между тем негосударственная пенсия -это реальная возможность обеспечить себе хорошее «выходное пособие».» Готовь сани летом Задачей нынешней российской системы обязательного пенсионного страхования является формирование пенсии в размере 40 процентов от средней заработной платы в стране. Накопительная составляющая системы позволит увеличить размер пенсии в будущем до 50-60 процентов от средней зарплаты. Но это при условии, что нынешняя пенсионная формула в ближайшие два-три десятилетия не претерпит кардинальных преобразований, во что слабо верится, учитывая, что со времени последней пенсионной реформы прошло чуть больше десяти лет. Но даже если через четверть века все останется как есть, перспектива, выйдя на пенсию, жить на сумму, составляющую пол твоей зарплаты, малоутешительна. Какой выход? Позаботиться о своей жизни на заслуженном трудовом отдыхе загодя. Например, вложиться в чьи-то акции, ПИФы или недвижимость, открыть долгосрочный вклад в банке. Но для осуществления всего этого требуется первоначальный капитал (которого, как правило, нет) и четкое представление об экономической ситуации в стране и мире. Между тем имеется более простой способ сколотить солидную прибавку к государственной пенсии: «обзавестись» добровольной пенсией в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) - тех самых, которые управляют пенсионными накоплениями «не молчунов» в рамках обязательного пенсионного страхования. Познакомимся с нею поближе. Корпоративный дух Добровольные пенсии делятся на корпоративные и индивидуальные, отличие только в том, что в первом случае взносы в фонд делает работодатель из средств предприятия (а не зарплаты работника), во втором - частное лицо. Частота и размер взносов определяются договором. Так, перечисления могут происходить раз в месяц, квартал или еще реже. При составлении договора прописываются и условия выплаты пенсии: в полном объеме сразу по выходу на заслуженный трудовой отдых или равными долями в течение определенного времени. Еще один плюс добровольной пенсии в отличие от государственной: она наследуется (в случае с государственной наследуются только пенсионные накопления, если человек умер до оформления пенсии). - Негосударственное пенсионное обеспечение является нашим приоритетным направлением, - говорит президент НПФ электроэнергетики Ирина Лисицына. - Сегодня фонд обслуживает более 800 предприятий различных отраслей экономики. Среди крупных предприятий юга страны это, в частности, ОАО «РусГидро», ОАО «Кубаньэнерго», ОАО «Ставропольэнерго». На сегодняшний день нашими специалистами разработано порядка десяти программ по корпоративным пенсиям. Например, программа «Омоложение коллектива» дает сотруднику право на дополнительное обеспечение только при условии своевременного выхода на пенсию. Ее задача состоит в том, чтобы добиться омоложения коллектива и безболезненно решить вопрос об увольнении работников по достижении ими пенсионного возраста. По итогам 2013 года количество участников НПФ электроэнергетики по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 527,5 тыс. человек. Всего дополнительную негосударственную пенсию имеют более 108 тыс. человек. Для любого работника получить дополнительную материальную выплату - хороший стимул. Предприятие тоже в плюсе. Реализуя программу корпоративной пенсии, компания имеет возможность увеличивать выплаты сотрудникам, не повышая при этом фонд оплаты труда: пенсионные взносы до 12 процентов от фонда оплаты относятся на себестоимость, а взносы юридических лиц по негосударственному пенсионному обеспечению освобождаются от налоговой нагрузки. - В корпоративных пенсионных программах сегодня состоит около 7 млн россиян - это всего десятая часть от занятого населения страны, - говорит советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов. - Как правило, такие программы существуют в крупных или средних компаниях, стабильно имеющих свободные средства, но даже им иногда приходится их сворачивать - в годы кризиса, например. Что уж говорить о более мелких предприятиях - им часто не до корпоративных пенсий, выжить бы! Еще одна причина неразвитости в нашей стране корпоративных пенсий состоит в том, что рынок ленится ими заниматься, ведь нужно обивать пороги предприятий, заинтересовывать их руководство, а это энергозатратно. А тем временем в большинстве развитых стран на пенсии, полностью или частично сформированные работодателем, приходится в среднем от 30 до 50 процентов дохода пенсионеров (в Швеции - почти 90%). Предоставление корпоративной пенсии во многих государствах является законодательным требованием к работодателю. Длинные деньги - Сегодня на депозитах у россиян лежит около 15 трлн рублей. Люди стараются приумножить свое состояние, накопить на старость, но доходность по вкладам на данный момент невысока, а самый длинный депозит - всего 3 года. Тем временем индивидуальная пенсия, формируемая в НПФ, может накапливаться десятилетиями, доход же по ней будет заведомо выше, - говорит президент НПФ «Лукойл-Гарант» Сергей Эрлик. - Доходность по индивидуальным и корпоративным пенсиям может быть выше потому, что НПФ вкладывают свои пенсионные резервы не только в ценные бумаги, но и прежде всего в инфраструктуру - например, строительство платных дорог, торговых центров и спортивных объектов, - замечает Валерий Виноградов. - То же самое делают и зарубежные пенсионные фонды, которые, к слову, имеют огромный объем недвижимости в России. Например, норвежский фонд построил и управляет одним из самых дорогих торговых центров Москвы «Времена года» - и очень доволен получаемой от него доходностью. Индивидуальные пенсионные накопления формируются сегодня примерно у 8 млн россиян. Это больше, чем задействовано в корпоративных пенсиях, но все равно очень мало. Эксперты объясняют это неким инфантилизмом нашего населения, все еще верящего в то, что о них должно заботиться государство. - Большинство наших соотечественников живет сегодняшним днем, к долгосрочному планированию мы не приучены, - сожалеет Валерий Виноградов. - А ведь если представить, что человек будет ежемесячно в течение 20 лет перечислять из своей зарплаты на индивидуальную пенсию, допустим, даже 1000 рублей, то по выходу на пенсию он получит 240 тысяч плюс проценты от инвестирования за два десятилетия. Согласитесь, хорошее подспорье для пенсионера. Наталья Галацан